Ｋさんは高校卒業後、短期大学に進学しましたが、実家の生活が苦しく、学費は奨学金で賄うことになりました。奨学金は２年間で約３００万円になりました。Ｋさんは、在学中も卒業後も生活が苦しく、奨学金以外に、クレジットカードのショッピング枠を利用したり、消費者金融から借入をしたり、美容ローンを組んだりとしました。そのため、Ｋさんの借入額は総額で約５００万円にも達してしまいました。月の返済額は約１５万円で、毎月２０万円ほどの給料手取りの大部分が返済に回る状態となり、電気代・ガス代などの公共料金も払えなくなり、どうにもならないと思ったＫさんは、ご両親とも相談して破産手続きをすべく相談に来られました。

Ｋさんの借入の原因は奨学金以外に、学生時代や就職直後の浪費による部分がありました。免責不許可事由があることになりますので、状況によっては免責が認めらない可能性がある状況でした。ただ、浪費による借入残額は２００万円ほどと思われたこと、借入の半分以上は奨学金であったことから、免責不許可にはならないのではないかとの見通しの元に、破産手続きを進めることになりました。資料を揃えて破産申立をし、破産に至った事情にやむを得ない部分もあることや、破産の主な原因が浪費にあるわけではないことを説明した結果、最終的に免責が認められました。